本期主角：刘彦斌，国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。有12年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。

　　谈培训

　　中国理财规划师值得信赖

　　从2002年下半年起，刘彦斌接受国家劳动保障部的委托，进行理财规划师标准的制定，并完成了标准培训教材的编制。2003年劳动部推出理财规划师职业标准以来，认证的推进工作就此展开。刘彦斌是这一过程的见证者和参与者。

　　记者：理财规划的兴起虽是近几年的事，但从业队伍的发展壮大却颇为迅速。不少从业者心气颇高，动辄想做操盘手，你对他们有何建议？

　　刘彦斌：理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划师的供需矛盾相当明显，那些受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才炙手可热，成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。

　　在银行、保险、基金领域从事理财规划工作的职员，与职业标准意义上的理财规划是完全不同的概念，经过严格培训和认证是成为理财规划师的必要条件。目前，不少企业都有理财规划方面的内训，不少教育机构也有能力提供理财规划的培训，这些都为本土理财规划师的推广奠定了很好的基础。

　　记者：作为劳动部理财规划师专业委员会委员、秘书长，你对本土理财规划师认证的未来走势如何评估？

　　刘彦斌：我们注意到，理财规划师的洋品牌正纷纷进入中国。高质量的洋认证对于提高我国理财规划从业者的整体素质大有裨益，但是因为制度和文化等方面存在深层次的差异，同时还涉及到费用、师资和本土化的问题，洋认证并不一定适合中国的国情。比如说诚信环境，目前中国与西方国家存在差距；又比如说税收策划，西方的那一套肯定不适合中国。

　　劳动部理财规划师认证在保证严谨、科学、权威的基础上，非常强调实用性和服务性，认证提升从业者、同时又将反哺从业者。理财规划师专业委员会将根据本土化的要求对职业标准进行不断修正，以保证认证的最佳效果。本土理财规划师将不断做大做强、赢得口碑，不但赢得国内从业者的心热，还要成为国际上专业人士普遍认可和尊重的标准。

　　观点

　　股票投资五个一工程

　　一生坚持独立思考

　　投资股票第一要做到独立思考，第二要正确思考，第三是不要让你的思考停下脚步。不要听信小道消息，因为天上不会掉馅饼。

　　一定要用闲钱投资

　　所谓闲钱是指你5年到10年都不用的钱，这样即使发生亏损也不会影响你的正常生活。

　　一定不让本金亏损

　　投资股票一定首先考虑风险，然后才是收益。留得青山在，不怕没柴烧。投资股票的第一个原则是不要亏损，第二个原则还是不要亏损，第三个原则是不要忘记第一条和第二条。

　　恪守一种赢利模式

　　每个投资人都会有自己的投资方法，只要是能够持续赚钱就要坚持。没有一种放之四海而皆准的方法，你要不断总结自己的方法并不断完善它。

　　保持一个良好心态

　　做股票就是做心态，因为90%的行情都在你心里。

　  刘氏安全理财“6步自问法”

　　刘彦斌认为，投资者在投资理财之前，一定要问自己6个问题，全答对了就可以做；有一道答不上来就要小心了；如有两道答不上来，就一定不要做。

　　1.什么人卖给我东西，这个人有信誉吗？他的实力如何？

　　2.他拿我的钱干吗去了？谁来监督？

　　3.我买到了什么？我挣的是什么钱？我能挣到钱吗？

　　4.收益率合理吗？这个行业的收益率是多少？强调一句：

　　报率大于8%的，都可能不正常。

　　5.一旦我不想要了，能卖出去吗？

　　6.如果卖不出去，我能留着自用吗？

　　言论

　　年轻人买房于发展不利

　　就算有的年轻人利用老人的积蓄买上了房，那一般也是在距市中心较远的郊区买房，在郊区住，首先是增加了交通费用，而且也不大方便。住在郊区，社交活动不大方便，而且，为了还贷必然会减少各种应酬，这样一来，交际圈越来越小，人脉资源越来越少，而这一点恰恰是制约年轻人发展的关键。

　　祝聪明人事业发达

　　我特意上到以我名字命名的网站看了一下，内容还挺全的。但是这个网不是我搞的，和我没有任何关系，搞这个网站的一定是个聪明人和有心人，至少比我聪明。在此我表示感谢！希望这个网站越办越好。

　　慎重投资规模过大基金

　　坚持长期投资，红利转投和定期定投都是很好的投资方法。要进行分散投资，投资人应该购买三到五只基金，而且这些基金应该分别属于不同的基金管理公司。要选择有品牌的基金管理公司，而不是选择基金经理，基金管理公司应该有历史业绩可以考察。慎重投资单只规模过大的基金，单只基金规模过大，会造成基金管理的难度提高，可能会对基金的业绩表现造成影响。

　　天上不会掉馅饼

　　天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，但不会有馅饼掉下来，所以一定不要想着天上掉馅饼，想一夜暴富。如果有一个人给你讲，可以有一个机会让你发大财，你所做出的唯一选择就是，抬屁股走人。

　  谈理财

　　顺理成章当上“理财老师”

　　股票的牛市行情带旺了理财，积累了多年的刘彦斌一发而不可收。他担任了央视经济频道《理财教室》首任主讲教师，先后坐客《2006年度新闻记忆》、《实话实说》、《人物新周刊》、《新闻会客厅》等栏目，成为理财红人。

　　光会攒钱远远不够安全

　　在刘彦斌看来，光会攒钱还远远不够：“还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。”他建议把家中水库中的钱分成三份。第一份，叫应急的钱。应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点货币市场基金。第二份，叫保命的钱。应该留三到五年的生活费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放，或者部分购买国债。第三份，叫闲钱。是五到十年不用的钱，这些钱才可以用来买股票、基金、房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。

　　能不能养老，关键看水库中有没有足够的水，买保险是为了实现财务安全。刘彦斌认为也可以买保障型的保险，比如人身意外险、住院保险和定期寿险等等。这样在发生意外损失时，保险公司会提供补偿性的财务支持，否则家里的水库就有可能决堤了。

　　女人不理财算不上独立

　　结婚本身就是理财，婚姻不是女人最大的财就是你最大的债。女人都喜欢“帅”男人，殊不知这个字眼是夸赞男人的字眼中最不值钱的一个。“帅”和“嫁”之间毫无关系。女人愿意嫁有钱的男人是天经地义的，但嫁给有钱的男人不代表女人可以不工作。一个完全要老公养活的女人很难说是一个独立的女人。刘彦斌建议女人不要做全职太太。女人不应该因为婚姻而失去工作。只有工作才能让一个女人成为真正财务独立的女人，进而成为人格独立的女人。

　　谈及女性理财，刘彦斌自有看法：“女性朋友要尽量克制冲动消费。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全像男人那样消费是不可能的，如果那样的话女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。我一直认为信用卡是冲动消费的罪魁祸首，它会造成人们的无感觉消费，因此抛掉手中的信用卡是克制冲动消费的一个很好的方法。当然，如果你认为必要，留一张在手里也可以，但平时少用它，尽量使用现金付账，这样你就会少花一些钱。”

　　第三说

　　喜欢刘彦斌的讲话风格，感觉真理就是从刘彦斌的嘴里说出来的，现在都把刘彦斌当成偶像了，不是因为自己炒基金、股票衍生的，而是真的发自内心。

　　―――美丽边缘(网友)

　　刘彦斌比较勤力，专业上也比较出色。他的突出特点是不吊书袋子，非常风趣，比一般的所谓的理财专家的高头讲章实用得多。他的风格是北派的，对南方人来说也有相当的吸引力。

　　―――宋春(广州中经财咨询公司理财专家)

　　刘彦斌的节目是生平第一次有人给我讲理财的知识，今后一定更关注他对理财的见解。

　　―――网友佳雯

来源：南方都市报