1秒钟“验明正身”发现假证拒办业务

    一秒钟就能“验明正身”近一月发现2500起假证案例

    个人如果利用虚假身份证在银行开立账户，今后很可能无法取出账户里的钱。中国人民银行和公安部昨日联合宣布，公民身份信息联网核查系统已于6月29日在全国建成运行，使用虚假身份证开立银行假名或匿名账户的行为将被遏制。

    ●操作

    1秒钟就能“验明正身”

    系统涵盖13亿条身份信息

    全国约有15.53万个银行机构网点接入了联网核查系统，覆盖率超过85%，仅少数边远地区的农村信用社因技术条件限制暂时未能联网。核查系统涵盖约13亿条身份信息，包括中国公民的姓名、身份证号码、照片和签发机关等信息，目前每天的核查业务量为120多万笔。

    央行副行长苏宁称，即使是在偏远地区，银行通过联网核查得到反馈结果也只需花1秒钟时间。具体操作方法是：当客户办理需出示身份证的业务时，银行将向联网核查系统提交被核查人的姓名和身份证号码，由系统根据数据库进行核对。如果姓名和身份证号码核对一致，系统将反馈一致的提示和身份证照片、签发机关等信息；如果身份证号码存在但与姓名不匹配，或者身份证号码不存在，系统将反馈相应的提示。某些虚假身份证虽然姓名和身份证号码与数据库一致，但系统反馈出的照片不一致，因此无法在银行蒙混过关。

    发现假证就拒办业务

    即使联网核查发现问题，银行也不能随意拒绝为客户办理业务。当核查结果不一致且能够确切判断身份证为虚假证件时，银行应拒绝办理相关业务。当核查结果不一致但不能确切判断身份证为虚假证件时，银行应继续为客户办理业务，并在事后利用第二代身份证鉴别仪等其他识别手段进一步核查。例如，客户在大额存入现金时，如果身份证被核查出问题，银行将接受其存款，但在取款时身份证如果仍然有问题，将拒绝其取款要求。

    所有账户都将被核查

    增加联网核查程序后不会拖长银行办理业务的时间。核查系统运行近1个月以来，央行尚未发现因此造成排队时间过长或其他大的纠纷。除了在办理相关业务时核查身份证外，银行未来将对已经开立的账户进行集中清理核实，首先将从单位账户开始清理。央行称，目前正在制定相关的方案，有可能把所有账户资料上的身份证号码、姓名和身份证复印件都核对一遍。苏宁称，除身份证外，央行还在研究将护照和军官证也纳入联网核查的范围。

    ●效果

    近一月发现2500起假证案例

    10万人次自动放弃办业务

    目前，联网核查系统的应用效果已初步显现。自该系统于6月底建成运行以来，全国共发生联网核查业务约3200万笔，确认客户出示的身份证系虚假证件的案例共2500多起，其中230多起有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关。近10万人次因为身份证被查出问题而自动放弃办理业务。

    本月初，有客户在建设银行安徽省分行办理业务，银行通过联网核查系统发现身份证的照片和签发机关均不符。客户对此闪烁其词，最后被移送到当地公安机关。天津某客户办理银行账户挂失业务，但银行联网核查后发现身份证照片不符，于是表示可以挂失，但不允许更改密码和取钱。事后的调查显示，该账户所有人的同事伪造了这张假身份证，试图以此办理挂失后将钱取走。

    核查有助于杜绝腐败欺诈

    联网核查系统将有助于落实银行账户实名制尤其是个人账户实名制。长期以来，银行机构普遍缺乏识别身份证件真伪的有效手段，只能被动地登记身份证信息，使不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象时有发生。苏宁表示，敲诈勒索、票据欺诈、地下钱庄和贪污受贿等违法犯罪用的几乎都是假名或匿名账户。例如，前段时间大量出现的银行卡手机短信作案，都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，而这些账户绝大部分都是假名或匿名账户。苏宁称，联网核查系统在全国开始运行之后，一些犯罪分子虽然事先用虚假身份证开立了账户，但今后很可能因为惧怕联网核查而不去取钱。在确认了这些钱确实牵涉违法犯罪行为之后，银行将根据有关法律予以处理。

    ●提醒

    身份信息有误抓紧纠正

    公安部信息中心主任谢毅平承认，不排除联网数据库有少数的信息误差，存在漏报、漏登、身份证号重复和信息更新的滞后性。目前公安机关正在加快完善系统，尽快纠正数据错误。苏宁称，在联网核查运行初期，某些地方出现了同音字现象，有可能是在录入的时候搞错了，结果银行在核查时发现不一致。

    如果核查的结果有误，客户可以申请进一步核实，既可以向银行机构提供户口簿等其他有效身份证件，也可以要求银行向公安部信息中心申请核实。客户还可以要求银行出具核查不一致的证明，然后持证明自行到常住户口所在地公安机关进行核实。苏宁称，目前银行实际操作的情况显示，如果客户身份证信息发生误差，客户再把户口簿等其他证件拿来核对，就可以把业务办下来。不过，央行呼吁，少数身份信息确实存在误差的公民应及时到公安机关纠正，以方便自己今后的社会经济生活。

    四项业务需出示身份证

    一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

    二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

    三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。

    四是其他银行业务，例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。

    新闻链接

    银行账户实名制

    实行银行账户实名制是我国银行机构、企事业单位和社会公众的一项法定义务。2000年，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度。2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制。2006年，国家颁布《反洗钱法》，以国家法律形式确立了银行账户实名制。
 
 

来源：北京晨报