青年期理财策略。适用于２５岁以下、没有固定工资收入、需要父母供养的年轻人。严格来说，他们并没有养活自己的能力，所以他们的理财策略只有五个字“切勿乱花钱”。在自己还没有赚钱能力的时候，不要为自己制造负债。他们的理财目标应是减少负债。  

　　壮年前期（筑巢期）理财策略。适用于２５岁至３５岁的客户，他们一般参加工作不久，有一份固定的工资收入，单身或刚组建家庭，未生育子女。这些客户刚踏入社会，总有一些个人的喜好，如汽车、音响等都想买回家来。个人进修、结婚、创业等也是这类人的主要理财目的。他们可承受风险的能力最强，所以股票可在他们投资组合中占相当大的比例，甚至可用一小部分资金投机以增加收益，存款和债券所占比例可较低。

　　壮年后期（满巢期）理财策略。适用于３５岁至５５岁，有较高工资收入及其他收入并需供养子女的客户，因为他们可作５－１０年或更长时间的投资，所以他们可承受风险的能力比较强，故股票在投资组合中占比可较高，存款和债券较低，因为有供养子女与维持家庭稳定的责任，因此他们的投资组合中通常都会包括子女的教育基金、个人退休金、家庭风险管理等。他们的理财目标一般是准备子女成家和退休金。

　　老年期（空巢期）理财策略。适用于退休后或６０岁以上的客户，他们可承受风险的能力较弱，手中的钱是辛苦半辈子的积蓄，故股票在投资组合中占比应较低，存款和债券比例应较高。同时应留意投资组合的变现能力，以备有需要时（如紧急医疗等）能够有足够现金应急。他们的理财目标一般是长期保本安全为主，在不损失本金的情况下追求固定的理财收益，预备医疗金，享受退休休闲生活。

来源：江门日报