理财方案 12

　　出场理财师：程浩，男， 26岁，先后从事过营业部会计、个人信贷业务、国际结算业务工作，目前任职于商业银行，主要从事代理保险、储蓄、理财等方面工作。

　　家庭财务目标：1、短期理财目标：自营生意资金； 2、中期理财目标：子女教育经费。

　　理财建议

　　1、保险规划：李女士一家没有参加任何社会保险和商业保险，家庭自身抵御风险能力差，丈夫从事高强度劳动行业，风险相对较大。建议选择纯意外险，每年费用最低只需200元，即可保障家庭人员的人身意外风险，提升家庭保障系数。另外，医疗支出一旦产生，是家庭负担较重的支出，目前市场上的一些医疗保险产品兼有理财功能，除了固定收益和分红外，还附加了几种重大疾病保险和住院医疗保险。

　　2、李女士短期理财目标是为做生意筹集本金，除了向亲友借款和自筹资金外，可以申请由劳动保障部门和银行联手开办的小额担保贷款，持失业证即可申请，符合一定条件的可以申请贴息贷款，进一步减轻利息负担。

　　3、子女教育方面，建议李女士除了增加一份疾病保险之外，还可以将此作为对孩子教育资金积蓄的手段。假设前 10年每年投资 4200元（含附加险，相当于每月投资 350元），则第11年起每年可固定领取 4800元，用于孩子接受教育的费用，第20年可以一次性领取全部红利，孩子刚好23岁，正是就业的年龄段，有这笔红利，可以由子女决定用于进一步深造、创业还是作为筹建家庭的基金。

　　4、对于长期理财目标，建议李女士从每月固定收入中，除投资保险300元至400元外，再拿出500元至700元进行基金定期定额投资，目前开放式基金具有专家理财、风险共担、利益共享的特点。假设每年投资6000元至 8400元，加上保险投入，投资资产占家庭年收入的 1／3。在这个“开放式基金＋寿险”的组合中，开放式基金申购和赎回灵活，在李女士急需资金的时候，可以很方便地在3个工作日内取回，流动性较好。

　　按照李女士目前家庭状况和本市普通市民的生活水平，月支出 1000元至1500元为正常水平，扣除固定投资的保险和基金之后，应该还有 500元至 1000元的剩余，这部分资金，建议留出3个月生活费作为备用金（推荐以货币基金形式储存）后，可用于投资定期储蓄、国债等保障系数较高的金融产品。

　　理财方案 13

　　出场理财师：恒安标准人寿理财顾问团队。

　　理财建议：看了案例的描述，我们对李女士的家庭理财状况感到有些担忧。李女士的孩子就要入托了，需要准备一笔托儿费，自己又想做生意，更需要一笔不少的准备金，可是她却是全职妈妈，没有经济来源，生活的压力全部集中在丈夫一个人身上，丈夫作为家庭唯一经济来源的创造者，却没有任何保障，一旦遇到风险，这个家庭很容易失去现有平衡，当务之急，应该让李女士的丈夫拥有基本的保障。

　　李女士的丈夫从事出租车行业，风险系数比较高，首先要考虑添加意外险。另外，他没有国家统筹的医疗保险，因此健康险也必不可少。鉴于以上原因，我们为李女士的丈夫设计了一套涵盖健康、养老和意外的综合保障计划，这套计划包括稳健人生两全险附加提前给付重大疾病保险、附加意外伤害险、附加意外伤害医疗险、附加住院医疗保险，保障范围比较全面。根据这套计划，李女士的丈夫在保险期内，最高可拥有30万元的保障。当他年满 60周岁时，保险公司将一次性支付给他近3万元的养老金，而获得以上保障，李女士的丈夫只需每月在保险公司存入268元就可以了。此外，由于李女士近期准备做生意，而且孩子面临入托，李女士可将闲置的2万元资金作为做生意的前期投入和孩子入托时的准备资金。

　　理财方案 14

　　出场理财师：马萍，女， 36岁，能站在客户的角度为客户做出合理的财务安排，给客户提供贴心、周到、及时的服务。现任职于长城保险青岛分公司。

　　理财建议

　　1、将2万元闲置资金以通知存款的方式存入银行，在获得利息的同时，可以提前一天或七天随时取用，以保证应急之所需，也可作为做生意的本钱。

　　2、将每月节余的800元左右的钱以零存整取的方式存入银行，可以作为做生意的流动资金，也可以用来应急。

　　3、根据李女士家庭的全年收入，拿出年收入的 17％即 6000元左右给全家购买商业保险，将日常的意外、疾病等风险转移给保险公司。

来源：半岛都市报