加强创业担保贷款的运行管理

来源:中华经济网  作者:小编  2019-05-15 12:59
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  创业担保贷款在实际运行过程中暴露出诸多问题,尤其是贷款人贷款后逾期不还现象日益突出,导致创业担保贷款纠纷诉讼案件时有发生。

  山东监管局

  近年来,随着“大众创业、万众创新”政策的不断落实和推进,创业担保贷款作为解决各类人员、小微企业创业自有资金不足、促进就业困难的一项重要举措,正越来越成为各级政府改善民生、扩大就业、提高经济总量的有力抓手。

  目前,城市商业银行和农村商业银行是创业担保贷款的主要承接金融主体,其与当地人社局就业服务部门签订《创业担保贷款合作协议》后,对接创业群体的融资需求并提供有效信贷支持。贷款发放的具体流程是:创业人员向就业服务部门申请,经审核后推荐,创业人员向银行提出贷款申请并提交贷款相关材料,就业服务部门会同银行对创业人员和创业项目进行考察,对创业项目的市场风险、管理风险进行评估并提出项目实施和贷款审核意见,最后,银行与创业人员签订借款合同发放贷款,财政部门审核贴息。

  我们发现,创业担保贷款在实际运行过程中暴露出诸多问题,尤其是贷款人贷款后逾期不还现象日益突出,导致创业担保贷款纠纷诉讼案件时有发生。究其根源,主要有以下四个方面原因:一是贷款运行机制存在缺陷,二是担保机构角色淡化导致不良率居高,三是缺乏相应的贷后跟踪和监管,四是部分贷款人的诚信意识淡薄。鉴于上述问题,提出以下几点建议:

  一是建立各经办机构之间合理有效、长期稳定的合作机制。尽快实现当地人社局、财政局及金融机构等经办机构之间的信息共享和协调畅通,加强贷款审核、发放、还款、贴息等各个环节的信息共享和同步,避免不同经办机构出现不同口径信息数据;在贷后跟踪和监管方面,各经办机构之间应加强衔接,实现贷款资金使用、偿还、贴息全流程的联合监管与跟踪,严查行为人冒用他人名义贷款等违法行为,切实维护金融秩序与安全。

  二是强化担保机构对创业担保贷款担保基金的运营和管理。创业担保贷款基金金额大,且具有较强的流动性,如何管理和运营好基金,需要当前各经办机构的主管部门在切实强化内部风险管控的同时,加强部门之间的协商和相互监督,有效避免担保基金乱开户存放、收支不清晰,甚至违规挪用等问题的发生。

  三是尽快推进风险补偿机制政策落地。地区相关部门可尽快出台和完善有关风险补偿机制,明确当地人社局就业服务部门与银行之间的代偿责任,确保在创业担保贷款诉讼结果发生后,能实现合法合规代偿。同时,引入地方政府性担保公司增信机制,加大政策性支持力度,以提升金融机构开展此项工作的积极性。

  四是强化对创业青年群体的创业指导。申请创业担保贷款人多为失业人员、被征地农民、残疾人、军队退役人员,以及返乡农民工等群体,普遍缺乏对创业方向、市场环境、行业优劣的准确判断。因此,相关部门应加强对创业人员的引导和培训,在提供资金支持的同时,提升创业人员的经营能力、风险识别能力、市场认知和判断能力等,以提高个人和企业的创业成功率。

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